Innbo vs. bygning
Innboforsikring dekker løsøret ditt – møbler, elektronikk, klær og alt annet som ikke er fastmontert i boligen. Bygningsforsikring (huseierforsikring) dekker selve bygningsmassen: tak, vegger, rør og fastmontert innredning som kjøkken og bad.
Leietakere trenger kun innboforsikring – bygningen er utleiers ansvar. Eiere trenger begge deler, ofte kjøpt samlet som en «hus og innbo»-pakke hos samme selskap, men det er fortsatt to separate dekninger med hver sin forsikringssum.
Standard vs. utvidet (Super/Pluss)
Standard innboforsikring dekker brann, vannskade, tyveri og naturskade (naturskade er lovpålagt dekket i alle norske brannforsikringer). Utvidede varianter – ofte kalt Super eller Pluss – legger typisk til:
- Uhellsdekning – skader du forårsaker selv ved et uhell, ikke bare ytre hendelser
- Skadedyr – blant annet skjeggkre, med dekning hos enkelte selskaper på inntil 150 000 kr
- Flytteforsikring – eiendelene dine er dekket også under selve flyttingen
Utvidet dekning koster mer i årspremie, men kan være verdt det avhengig av hvor mye verdier du har og hvor risikoutsatt boligen er.
Naturskade-egenandelen
Naturskadeforsikring er lovpålagt i Norge og følger automatisk med brannforsikringen din, uansett hvilket selskap du velger. Egenandelen ved naturskade er fast på 8 000 kr per hendelse – dette kan ikke forhandles eller justeres, og gjelder likt hos alle selskaper.
Egenandel som spareknapp
Standard egenandel på innboforsikring er normalt 4 000 kr. Øker du egenandelen til 7 000–10 000 kr, senker det årspremien – en enkel måte å kutte den faste kostnaden på, mot at du selv dekker en større andel av mindre skader. Vurder dette opp mot hvor ofte du faktisk har hatt skader de siste årene.
Eierskifteforsikring
Eierskifteforsikring er relevant når du selger bolig. Den beskytter deg som selger mot økonomiske krav fra kjøperen i inntil 5 år etter salget, dersom det dukker opp skjulte feil eller mangler som ikke var kjent ved salget. Dette er en egen forsikring, forskjellig fra innbo- og bygningsforsikringen, og tegnes typisk gjennom megler i forbindelse med salget. Vi anbefaler ikke noe spesifikt selskap her – sammenlign vilkår og pris slik du ville gjort med enhver annen forsikring.
Hva koster det å ikke vedlikeholde boligen?
Forsikring dekker plutselige, uforutsette skader – ikke skader som skyldes manglende vedlikehold over tid. Et forsikringsselskap kan avkorte eller avslå erstatning hvis skaden skyldes noe du burde ha oppdaget og utbedret selv. Se hva vanlige boligskader faktisk koster å utbedre i Cost of Delay-oversikten – og sjekk om forsikringssummen din henger med.