Har renten steget siden du tok opp lånet, eller har boligverdien din økt nok til å gi bedre betingelser hos en annen bank? Refinansiering kan lønne seg, men byttekostnadene må veies mot gevinsten.
Hva koster det å refinansiere?
- Tinglysingsgebyr for ny pantobligasjon hos Kartverket.
- Eventuelt etableringsgebyr hos den nye banken, mange tar ikke lenger dette på boliglån, men spør alltid.
- Eventuelt renteendringsgebyr for å innfri en fastrenteavtale før bindingstiden er ute, se eget avsnitt under.
- Tidsbruk til å innhente og sammenligne tilbud fra flere banker.
Når lønner det seg?
Tommelfingerregel: refinansiering lønner seg når den årlige rentebesparelsen er større enn byttekostnadene delt på antall år du planlegger å bli boende i boligen. Jo lenger du blir boende, desto mindre betyr engangskostnadene ved bytte.
Bruk boliglånskalkulatoren til å regne ut differansen i terminbeløp og total rentekostnad mellom din nåværende rente og et nytt tilbud, for din egen løpetid og ditt eget lånebeløp.
Sjekk bindingstid og eventuelt gebyr for førtidig innfrielse
Har du fastrente, kan banken kreve et gebyr for å innfri lånet før bindingstiden er ute (renteendringsgebyr), fordi banken taper fremtidige renteinntekter. Sjekk lånevilkårene dine før du sammenligner tilbud, dette gebyret kan i noen tilfeller spise opp hele gevinsten ved å bytte bank.
Andre grunner til å refinansiere
Refinansiering handler ikke bare om renten. Noen slår sammen dyrere forbrukslån eller kredittkortgjeld inn i boliglånet for en lavere totalrente, selv om det kan gi lengre nedbetalingstid på den gjelden. Andre refinansierer for å frigjøre egenkapital til oppussing, se oppussingskalkulatoren for å anslå hvor mye du trenger.
Slik sammenligner du tilbud rettferdig
Be alle bankene du vurderer om effektiv rente, ikke bare nominell, se guiden om nominell og effektiv rente for hvorfor det er det tallet som faktisk gjør sammenligningen rettferdig.